Vale à pena pedir um empréstimo pessoal nesse momento? Entenda!


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Infelizmente, muitas pessoas acabaram perdendo a sua fonte de renda desde o início da pandemia do novo Covid-19. Por conta dessa crise que estamos vivendo, as pessoas estão optando por empréstimos para arcar com as dívidas.

Imagem: Reprodução/Internet
Nesse momento, as pessoas estão se perguntando se realmente vale a pena pedir um empréstimo pessoal e se os juros não são muito acima do que elas poderiam pagar nesse momento. 

Pensando em sanar todas as suas dúvidas, criamos uma matéria falando sobre os principais pontos antes de fazer a escolha do empréstimo pessoal. Para saber mais, basta seguir lendo a nossa matéria!

Vale a pena pedir empréstimo pessoal para pagar as dívidas durante a crise? 

Para muitas pessoas, optar por um empréstimo pode ser uma escolha perigosa e extremamente arriscada, enquanto para outros pode se mostrar muito benéfica. Antes de realizar um contrato, você deve analisar os seguintes pontos:

  • Possibilidade de negociação da dívida;
  • Juros do empréstimo;
  • As parcelas do empréstimo.

Logo abaixo, iremos te explicar detalhadamente os pontos apresentados e, ainda, algumas dicas que você deve levar em consideração antes de contratar o empréstimo.

Possibilidade de negociação da dívida

No momento em que uma crise enorme está instaurada, as pessoas ficam desesperadas por conta das dívidas e acabam partindo direto para um empréstimo pessoal, nem sempre essa é a melhor saída.

Uma das melhores opções que temos no mercado é a negociação de dívidas, diretamente com os credores, sendo que essa é uma possibilidade para conseguir um desconto alto, então sendo averigue com os credores.

Para tentar negociar as dívidas, uma das melhores opções é entrar em sites que ofereçam essa possibilidade, como o Feirão Limpa Nome do Serasa, ou diretamente com os credores, nos sites específicos das empresas.

Juros do empréstimo

Essa também é uma possibilidade antes de contratar um empréstimo pessoal, pois você deve analisar o quanto terá que pagar de juros. No caso de a dívida ter juros maiores do que os juros do empréstimo, vale a pena contratá-lo.

Por exemplo, se a sua dívida tem uma dívida de 2,5% ao mês e os juros do empréstimo são de 2% ao mês, neste momento vale a pena contratar o empréstimo e quitar a sua dívida.

Quando o caso é o contrário, corra rapidamente de um empréstimo pessoal ou procure uma outra financeira para avaliar uma nova condição de juros.

Parcelas do empréstimo

Quando falamos de empréstimo pessoal, não estamos falando em quantas parcelas você irá pagar, mas sim do valor que cada uma delas irá ter, afinal você terá que contratar um empréstimo que caiba na sua renda mensal.

Além disso, se você pensa em fazer um empréstimo pessoal para pagar a dívida parcelada, essa análise se torna ainda mais importante, portanto sempre veja o valor das parcelas antes de fazer um contrato.

Por exemplo, se a sua dívida tem uma parcela de R$300,00 e você vai contratar um empréstimo para quitar essa dívida, o contrato só valerá a pena se as parcelas a serem pagas tiverem um valor menor de R$300,00, além disso com juros inferiores, como explicamos acima.

Então, vale a pena contratar o empréstimo pessoal?

Resumindo tudo que explicamos, o empréstimo pessoal vale sim a pena, mas somente quando ele é bem planejado e oferece as vantagens básicas para a quitação de dívidas. No caso, se os juros e as parcelas são baixos e não houve a possibilidade de negociação com o credor, o empréstimo se torna uma opção viável.

Contudo, o fato de o empréstimo estar dentro dos pontos principais não quer dizer que ele deva ser contrato, você deve tomar alguns cuidados muito importantes nas instituições financeiras.

Simulação é fundamental

A primeira coisa que você deve fazer antes de contratar um empréstimo é fazer uma simulação junto a uma instituição financeira da sua confiança. Dessa forma, você terá uma visão concreta de quanto conseguirá retirar de dinheiro, quais os valores das parcelas, quais as taxas de juros e em quantas vezes conseguirá pagar.

O objetivo é que você tenha uma vantagem ao retirar um empréstimo e não se afunde em dívidas ainda maiores, não solucionando o problema inicial. Somente com a simulação será possível a análise dessas métricas. 

Ser realista com as parcelas

Infelizmente, não é sempre que as parcelas se encaixam com o orçamento, por mais que se queira muito isso. Portanto, a linha de crédito deve ser vista como opção somente se o seu valor de fato não comprometer severamente o pagamento de outras contas. 

Afinal, a ideia principal é eliminar as suas maiores dívidas, e não trocar uma dívida pela outra.

Ter total certeza das condições do empréstimo pessoal

Em primeiro lugar, você deve entrar em contato com as financeiras de crédito e tirar todas as suas dúvidas e juntar o máximo de informações possíveis antes de contratar de fato o empréstimo pessoal.

Outro cuidado muito importante é que você anote ou tire print de todas as informações que ficam disponíveis nos sites das financeiras, dessa forma você consegue contestar qualquer informação que te passarem.

Não se esqueça, a ideia é quitar todas as suas dívidas e não fazer contas ainda maiores. Analise as suas opções e veja o que mais se encaixa no seu orçamento. 
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Está precisando de dinheiro e quer saber se é viável solicitar um empréstimo pessoal nesse momento ou se existe alguma outra alternativa? Nós vamos tirar todas as suas dúvidas e te ajudar!
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